기대출과다자대환대출 연체 시 빚청산 어떻게 해야하는지
우리가 지내다 보면 생각지도 못한 일을 만나게되는 경우가 오죠.
최근 들어 어려워진 경제로 인하여 나의 일자리를 위협받거나 또는 급여 및 월소득을 이전만큼 벌지 못해서 부채에 관하여 고민합니다.
간신히 힘을 내서 살아왔지만, 이 뒤로부터는 조금의 희망도 보이지 않는 순간에도 지치지 말고 한 번 더 도약할 수 있는 법원에서 운영하는 제도에 해당되는 개인회생을 이 포스팅에서 소개해드리며 보다 자세히 얘기해볼까 해요.
개인회생 처음 들어본 분 혹은 접해본 분들은 매우 생소할 수 있는데요.
각 지역에 위치해 있는 관할법원이 주도로 진행하고 있고 빚에 대한 어려움을 조력해주는 제도인데요.
자신이 지니고 있는 자산과 지금 당장 버는 월 수입 을 계산해서 채무가 너무 커서 삶의 어려움을 느끼는 분들을 위해서 조정을 거쳐 채무에 대하여 법률적 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 해요.
현재 충분히 돈벌이를 하는 게 가능한 여건이 되는 데다가 명시해 둔 자격 기준에 적절한 분들께 인가 그리고 면책결정을 해주는 것입니다.
그렇기 때문에 혼자서 예상한 기준에 근거하여 될까 안될까를 걱정하지 말고 법적으로 조언해 줄 수 있는 전문 업체를 찾아가서 본인의 당장의 상황을 완전히 이야기하고 나서 진행할지를 정확하게 결정하는 것이 좋아요.
신용 채무를 할 시 최대 10억, 담보채무를 할 경우 최대 15억까지, 신청할 수 있으며 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 개인적인 상황에서 발생한 모든 유형의 채무가 포함될 수 있죠.
그에 대한 변수는 바로 여러분의 재산 그리고 월 소득이랍니다.
만약 다달이 벌어들이는 소득이 명시된 기준보다 적을 경우, 사실 개인회생을 준비하는 것 조차 어렵기 때문입니다.
이런 경우에 해당된다면, 개인회생 말고 개인파산을 선택하여 진행하여야 해요.
이와 같은 제한 사항은 일단 기본적으로 변제금을 계산하는 방식에서 기인해요.
변제금이란 개시할 때부터 지정된 계좌에 지출하게 되는 금액을 말합니다.
신청할 경우 납부가 제대로 이루어졌을 경우 인가 결정을 받을 수 있습니다.
이 과정을 총합 36개월 동안 달마다 거듭하게 되고요, 갚지 못한 남아있는 채무 금액을 도와주는 방식이랍니다.
여기서 여러분이 얼마만큼을 부담해야 하는 것인지 알기를 원할 때는 어떤 방법으로 계산해야 하는지를 추론할 수 있죠.
그때 총 변제금은 앞에서 언급했던 월소득에 필요한 생활비를 제하는 방식으로 정해지죠.
다만 따로 꾸준하게 나가는 지출이 있을 시 소명을 통해서 추가 기본 생활비를 요청하는 것도 가능하답니다.
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부연리에 거주 중인 직장인 Z는 57세가 되자 언제부턴가 사회 생활을 버티고 있는 현재의 자신을 발견하였다고 하네요.
예전부터 현실과 타협한 것이라고 말할 수 있어요.
그도 그럴 것이 커서 사회생활을 준비 하면서 매우 많은 돈이 요구됐기 때문인데요.
다만 그 당시 충분한 여유자금을 소유하고 있지 않았기 때문에 학부 때의 전공을 살려 사회 생활에 바로 적응한 것인데요.
그나마 다행인 건, 이공계를 졸업했기 때문에 직장을 얻는 과정 자체는 그렇게 고단하지 않았어요.
그렇지만 상사 밑에서 일을 계속 하고 매달 월급을 받고 있는 삶이 썩 만족스럽지는 않았습니다.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 갖던 꿈만 반복적으로 Z의 머릿속에 맴돌 뿐이었습니다.
이처럼 항시 출퇴근만 반복하는 일상을 보낸지 어느새 8년이 흘렀고 이제와서 보니 회사 내에서도 나름 마음에 드는 직위를 가질 수 있었습니다.
소득도 나름 만족할만한 값으로 높아져서 비상금도 목표한 것 만큼 모을 수 있었죠.
생활은 확연하게 안정된 삶임에도 생활에 대한 만족도는 그렇게까지 올라가지 못했다고 하는데요.
나름 목돈을 모은 다음, 결국 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 계획이 있던 것이에요.
결국 그 시점이 되자, 조금의 주저함도 없이 곧바로 사표를 썼다고 했어요.
오랫동안 해온 직장인으로서 다양한 경험까지 축적해놓은 Z는 앞으로 무서움이란 없었어요.
약간의 위험을 감수해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에 숨겨진 가능성을 목격한 것이었습니다.
다만 당시에 마련해 둔 돈만을 갖고서 생각하는 사업을 개시하기에는 약간의 무리가 따랐고, 별도로 돈을 빌려서 보다 더 있어야 하는 자금을 마련했어요.
이 선택이 부연리 개인회생의 시발점이 될 것이라는 사실은 꿈에서도 전혀 알지 못하고 그랬겠죠.
거듭된 실패로 인해 어떻게든 표적을 바꾸려고 시도했지만 기대와 다르게 역효과만 날 뿐이었습니다.
계속해서 몇 개월 간 손해보는 일이 계속되어 매우 큰 적자를 견뎌야 했다고 해요.
결국에는 큰 결단을 내려 사업을 끝내게 되었죠.
사업을 했던 건물 및 물품을 전부 팔아버린 뒤에 같이 일하던 직원들의 월급을 모두 지급하고 그 뒤에 남은 돈으로 빚을 갚았다고 합니다.
그렇지만 그 과정 속에서 2490만원이라는 어마어마한 부채가 남아버리고 말았죠.
지금 바로 이자 역시 내야 하는데 돈이 들어올 구석이 없었습니다.
어쩔 수 없이 비슷비슷한 업체에 다시 취업하게 되었고 여기서 받는 급여를 가지고 부연리 개인회생 절차를 밟기로 했답니다.
변제금으로 쓰이는 가용소득은 대략 69만원이 된답니다.
이를 36개월 간 낸다고 가정할 시 부연리 개인회생을 거쳐서 70프로 내지는 80프로의 빚을 모두 탕감받을 수 있는 셈입니다.
물론 이것은 원금을 기준으로 잡고 계산한 것이고 이자까지 전부 포함할 시 실제로 받는 도움은 더욱더 좋다고 얘기할 수 있답니다.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 별 문제 없이 준비한 뒤에, 다행히도 승인 여부의 결정을 받아낼 수 있었다고 합니다.
그 과정에서 한 두 개의 보정명령이 나올 때도 있었으나, 재빠르게 대응했던 게 긍정적인 영향을 작용하였습니다.
일단은 혹시라도 변제금이 미납되는 일이 아예 없을 수 있게끔 보다 더 체크하면서 면책 시점만 기다리는 중이라고 합니다.
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개인회생이란 한 개인이 감당불가능한 수준에 이르게 되어 파산할 상황에 직면하게 된 갚아야 할 돈에 대한 채무자의 부담감을 덜어주기 위해 마련된 국가상의 제도입니다.요즘처럼 전세계적으로 경제 상황이 악화일로를 걷고 있는 상황에 처하자 상당 수의 분들이 운영하고 있던 업장에 이상이 발생하거나, 다니고 있던 직장에서 짤리는 등 뜻하지 않은 힘든 일을 마주하게 되고 있다고 해요.
어느 정도의 생활을 위한 소비 활동은 추후 죽을 때까지 계속 행해질 뿐만 아니라 필수적으로 발생할 수 밖에 없는 세금 및 관리비 등의 비용은 계속해서 나오는데 소득이 끊기게 되자 부득이하게 대출에 손을 내밀게 되는 것이죠.
원래부터 채무를 갖고 있던 분들의 경우 채무를 갚지 못하고 또 다시 새로운 빚을 체결하게 되는 거라서 만에 하나 상황이 해결되지 않는다면 당연히 계속해서 빚은 생길 수 밖에 없을 것입니다.
그러다 감당할 수 없는 경우에 직면하게 되었을 때 부연리개인회생 등의 국가 제도를 통해 채무 조정 절차를 행하게 된다고 합니다.
개인회생은 채무에 대하여 이자는 100% 전액, 원금의 경우 많게는 90%까지 책임을 면제해주기 때문에 채무자에게는 이득이 상당한 제도일 수 밖에 없답니다.
그렇기 때문에 해당 시스템을 악용하고자 하는 분들이 많아지고, 잘못된 방법을 사용하는 경우가 증가해 한층 더 철저하고 깐깐한 심사와 함께 절차를 시행하고 있답니다.
종종 현재 지나친 수준의 빚을 떠안고 있으나 개인회생에 대한 지식이 미비한 상태라서 신청 자격에 걸맞는지, 이때, 절차는 어떤 방식으로 행해지는지 알 길이 없을 때가 있잖아요.
부연리개인회생을 일사천리로 하기 위해서는 신청 자격과 방법, 절차에 대한 확실한 이해가 먼저입니다.
우선, 신청 자격은 최저 생계비를 넘어서는 수입이 계속해서 발생함을 나타낼 수 있어야 합니다.
만에 하나 소득이 없거나, 아니면 최저 생계비를 전혀 보장받지 못하고 있는 경우라면, 개인회생가 아닌 파산에 대한 절차를 거쳐야 하기 때문입니다.
대출, 사채, 도박, 개인 간의 금전거래, 사치스러운 소비 등 모든 빚에 대해서 조정이 가능하여 면책 받을 수 있다는 좋은 점이 있다고는 하나, 조정 금액에 기본적으로 한도가 설정되어 있어 소유하고 있는 채무액에 대한 체크가 필요합니다.
그리고 가지고 있는 재산이 총 채무액보다 적기 때문에 재산의 처분으로도 채무를 갚을 수 없는 상황일 때 마찬가지로 신청하실 수 있답니다.
부연리개인회생은 최저 생계비를 배제한 비용으로 변제해야 하는 금액을 새롭게 지정해둔 뒤 3년 간 분할해서 꼬박꼬박 내는 식으로, 본인의 현재 생활을 지속하며 상환 가능합니다.
그에 비해 파산이란, 보유 재산을 전부 매각하여 채권자에게 돌려주는 방식이랍니다.
두 제도는 달성하고자 하는 목적은 같으나, 각각의 특징이 서로 다르며, 각각 장점&단점을 갖고 있답니다.
만일, 현재 수입이 발생해 어느 정도 규칙적인 생활 습관과 가지고 있는 재산을 유지하길 원한다면 파산보다는 개인회생을 택하는 것이 보다 안정적인 부채 탕감이 가능하겠습니다.
이렇게 많은 장점을 가지고 있는 개인회생을 신청하고자 한다면 사전에 수 십장의 서류를 준비하는 절차가 필요하여 신청 과정부터 매우 고생스럽고 난해할 수 있어 주의를 기울여야 한답니다.
이에 대한 신청서를 쓰고, 빚이 어떻게 발생하게 되었으며, 어떤 이유로 연체를 하였는지 등을 자세하게 써야 하는 개인회생 진술서와 함께 변제 기간 동안 채무를 어떤 방식으로 상환해나갈 것인지에 대한 추후의 계획을 쓴 변제 계획서를 작정한 뒤 제출하게 됩니다.
개인회생 진술서에 기입되는 내용 중 사기를 친 사실이 발견될 시 본 사건은 기각될 수 있어 이 사실을 기억하여 반드시 정직하게 작성해야 합니다.
그런데 그렇다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 이유를 몹시도 자세하게 작성하게 된다면 되려 불이익을 받을 수 있으니까요.
이럴 경우, 개인회생이 인정될 가능성까지도 현저히 낮아질 수 있고, 신청 승인이 나더라도 상환금 산정에 있어 희망하는 결과를 맛보지 못할 수도 있어요.
따라서 관련 경험 횟수가 많아 굉장한 지식을 갖춘 조력자의 보탬을 받아서 처리하는 것이 필요한 것인데요.
첨삭할 수 있는 범위 내에서 채무자에게 불리한 부분과 유리할 것 같은 부분을 매만짐으로써 고대하는 결말을 얻어내는 것이 좋을 것입니다.
또, 해당 절차를 진행할 때 채권자 집회로 인해서 채권자를 직접 마주해야 하는 등의 까탈스러운 법적 절차가 이루어질 때 더욱 조력자의 도움에 대한 필요성을 사무치게 느끼게 되실 것입니다.
부연리개인회생을 진행하면 가장 먼저 금지 및 중지 결정이 가해져 채권자의 강압적인 추심 및 독촉이 금지되는데요.
재산에 대한 그 어떠한 강제집행 역시 금지되며, 또한, 어길 경우 법적 형벌을 받는 상황에 처하게 되기 때문에 채무자는 훨씬 안정적인 컨디션으로 이후 절차를 진행할 수 있게 됩니다.
개인회생의 특성상 업무를 계속할 수 있으며, 직급에 대한 불이익이 없는데요.
절차 진행에 대한 것이 그 누구에게도 알려지지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 자격이 필요한 직업과 직위 역시 일말의 불이익 없이 진행 가능합니다.
뿐만 아니라 가족에게도 불이익이 갈 가능성이 전혀 없으며, 면책 이후에는 채무 미납에 대한 사실 자체가 지워져 자유로이 경제 활동이 가능해집니다.
더 나아가 신용불량에서도 벗어나서 매한가지로 자유로운 금융 거래를 할 수 있고, 본인 이름으로 된 재산을 자유롭게 소지할 수 있게 되죠.
부연리개인회생은 채무자에게 보탬이 되기 위해 나온 제도인 만큼 순조롭게 진행하여 면책으로 다시금 회생하는 것이 제일 효과적일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 같이 더욱 원활하게 해결해나갈 수 있도록 별도로 수임료 후불제와 수임료 분납제도를 시행하고 있답니다.
또, 무료로 상담서비스를 진행 중이니 부담감 없이 언제라도 연락주시기 바랍니다.
보다 빠른 면책을 통해 한 시라도 빠르게 사회로 돌아가실 수 있도록 온 정성을 다하여 최고의 결말을 맞이할 때까지 도와드릴게요.
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