카드빚 채무 효과적인 해결방법 궁금하다면..
일상을 지내다 보면 생각하지 못한 일을 맞이하는 때가 오는데요.
요즘같이 나빠지는 경제로 인하여 현재의 일을 위협받거나 또는 급여 혹은 월소득을 예전만큼 벌지 못해서 부채에 대해 고민합니다.
꾸역꾸역 버텼지만, 미래는 조금의 희망도 가질 수 없는 순간일지라도 포기말고 다시 한 번 도약할 수 있도록 법원에서 운영하는 제도 중 하나인 개인회생을 이 글에서 소개해드리며 알아볼까 하는데요.
해당 제도를 맨 처음 들어보거나 접해보시는 분들은 상당히 생소할 수 있죠.
각 지역의 관할법원에서 바로 진행하고 있고 채무에 관한 힘든 상황을 완화해주는 제도인데요.
여러분들이 가지고 있는 자산 그리고 최근 발생하는 월 수입 에 비례하여, 채무가 보다 더 커서 일상생활의 힘듦을 느끼는 분들을 위해 조정을 통하여 채무에 관해서 법에 근거하여 구제를 해주는 제도이기도 하죠.
현재 충분히 일을 할 만큼의 여건이 되는 데다가 자격 기준에 맞는 이에게 인가 및 면책 결정을 해드리는 것이죠.
그런지라 본인이 예상한 기준으로 내가 자격이 될까 안될까를 고민하기보다는 법률적인 조언해 줄만한 전문인력을 통하여 본인의 지금 처한 상황을 완전히 이야기하고 진행할 수 있을지를 정확히 판단하는 방법이 좋습니다.
신용채무의 경우 10억, 담보채무는 15억까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 사적으로 발생한 모든 종류의 채무가 포함될 수 있답니다.
이에 관한 변수는 바로 신청인의 재산 및 월 소득이랍니다.
혹시 매달 벌고 있는 수입이 명시된 금액보다 적다면, 애초에 개인회생 시작조차 가능하지 않기 때문이죠.
이러한 경우라면 개인회생이 아닌 개인파산을 정하여 시작해야 한답니다.
이러한 제한 사항은 기본적으로 변제금을 계산하는 방식에서 기인한답니다.
변제금이란 개시할 때부터 지정해 둔 계좌에 내는 돈을 말하죠.
신청할 시 납부가 똑바로 이루어져야 인가 결정을 받게 될 수 있습니다.
이 과정을 모두 합해 3년 동안 달마다 계속하게 되며, 상환하지 못하 남아있는 채무 금액을 줄여주는 방식이에요.
혹시 여러분이 얼마만큼을 내야 하는지 알기를 원할 때, 어떤 식으로 계산해야 하는지를 헤아려 볼 수 있어요.
이때 총 변제금의 계산은 먼저 말씀드렸던 수입에 생활비를 빼는 방식으로 정해져요.
혹여나 따로 꾸준하게 들어가게 되는 고정 지출이 있는 분들이라면 소명을 통하여 추가 기본 생활비를 요청하는 것도 가능합니다.
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현재 두밀리에 거주하는 직장인 M는 60세가 되자 어느샌가 사회생활을 쭉 버티고 있는 본인을 발견하였다고 하더라고요.
계속해서 세상과 점점 타협해버린 상태라고 얘기할 수 있답니다.
그도 그럴 것이 사회생활을 준비할 때 매우 많은 돈이 필요해졌기 때문입니다.
그렇지만 그 때 필요한만큼의 돈을 갖고 있지 않은 까닭에 대학교 전공을 그대로 살려 사회 생활에 바로 뛰어든 것인데요.
그나마 다행인 점은, 물리천문학부를 졸업한지라 직장을 자리잡는 과정 자체는 그리 고단하지 않았답니다.
그렇지만 회사 상사 밑에서 근무하며 매달 월급을 받아야 하는 이 삶이 그렇게까지 행복한 삶은 않았어요.
이를 자각할수록 어렸을 적 꿈만 계속 생각으로 맴돌 뿐이었죠.
이처럼 오로지 출퇴근만 하는 삶을 보낸지 어언 2년이 흘러버렸고 지금와서 보니 직장 내에서도 은근 나쁘지 않은 직위를 맡게될 수 있었어요.
연봉도 꽤 마음에 드는 값으로 증가하여 비상금도 나름대로 저축할 수 있었어요.
금전적으로 분명히 안정되었음에도, 생활에 관한 전체적인 만족함은 그렇게까지 올라가지 못했다고 하더군요.
생각한 만큼의 목돈을 모으고 나면, 결국에는 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 계획이 있던 것이죠.
결국 그에 적절한 시기가 찾아오고서는 일말의 주저함도 없이 사표를 썼다고 했습니다.
오랜 기간 해온 업무로 다양한 경험까지 쌓아둔 M는 미래와 관련된 두려움은 조금도 없었죠.
어느 정도는 위험을 계산해야 하는 일이었음에도, 그 속에서 가능성을 캐치한 것이었죠.
다만 당시 저축한 돈만을 가지고 사업을 시작하는 것은 약간의 무리가 따랐기 때문에 따로 돈을 빌림으로써 추가로 있어야 하는 자금을 마련했죠.
이러한 선택이 두밀리 개인회생의 출발이 될 것이라는 사실은 꿈에서도 아예 모른 채 말이에요.
반복된 실패를 겪으며 뒤늦게 표적을 바꾸려고 시도했지만 기대와 다르게 역효과만 날 뿐이었죠.
계속 몇 달 동안 손해보는 일이 반복되어 무척 큰 손해를 이겨내야 했다고 해요.
얼마 전에 결국 눈물을 머금으면서 하던 사업을 끝내게 되었죠.
사업과 관련된 건물, 물품을 몽땅 판 뒤에 같이 일하던 직원들의 월급을 모두 주고서 그렇고 나서 남은 돈으로 채무를 갚았다고 했어요.
그러나 그 과정을 거치며 총합 7050만원이라는 어마어마한 부채가 남아버리고 말았는데요.
당장에 이자 또한 해결해야 되는 눈 씻고 찾아봐도 돈이 들어오게 될 게 없었습니다.
마침내 나름 비슷한 업체에 다시 취업하게 되었고 여기서 받는 월급을 기반으로 해서 두밀리 개인회생 절차를 준비하기로 했죠.
변제금으로 이용되는 가용소득은 대략 31만원이 된답니다.
이 금액을 3년 동안 낼 것이라고 가정하면, 두밀리 개인회생을 통해 70~80%의 채무금액을 도움받게 되는 셈이랍니다.
당연히 이 돈은 원금을 기준으로 해서 계산한 것이며 이자까지 전부 포함할 시 실제로 받게되는 이득은 더욱더 크다고 생각할 수 있습니다.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 모두 큰 문제 없이 해결한 끝에, 다행히도 승인을 받을 수 있었다고 하더군요.
중간중간에 두어 개의 보정명령이 나오기도 했으나, 신속하게 해결했던 것 또한 좋은 방향으로 작용했어요.
현재는 혹시라도 변제금이 미납되는 일이 없을 수 있도록 보다 더 신경 쓰면서 면책 시점만을 기다린다고 했습니다.
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