자영업자신용대출 연체 시 채무 효과적인 해결방법 선택해야 하는
삶을 지내다 보면 생각지도 못한 사건을 접하게 되는 경우가 오는데요.
요즘같이 나빠지는 경제에는 나의 직장을 위협받거나 또는 급여나 월수입일 예전만큼 벌지 못해서 부채에 관해서 고민하죠.
지금까지 간신히 버텨왔지만, 더 이상은 희망이 전혀 느껴지지 않는 순간이라도 포기하지 않고 또 한 번 도약할 수 있도록 법원에서 운영하는 제도 가운데 개인회생을 이 글에서 소개해드리며 알아볼까 한답니다.
개인회생이라는 제도를 태어나서 처음 들어본 분 혹은 접해보는 분들의 경우 굉장히 생소하게 다가올 수 있는데요.
각 지역에 있는 관할법원이 주도로 진행하며 빚과 관련된 어려움을 조정해주는 제도로써 자신이 지니고 있는 자산과 지금 당장 버는 소득 에 비례해서 채무가 보다 더 커서 삶의 어려움을 겪고 있는 분들에게 조정을 통해 채무에 관해서 법률적 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 합니다.
지금 충분히 일을 하는 게 가능한 여건이 되는 데다가 자격 기준에 맞는 이에게 인가, 면책 결정을 해드리는 것이랍니다.
그런지라 혼자서 생각해놓은 기준을 가지고 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 걱정하지 말고 법률적으로 조언을 줄 수 있는 전문가를 통해서 여러분의 현 상황을 충분히 이야기 한 뒤 진행할지를 정확히 판단하는 게 좋죠.
신용채무의 경우 최대 10억, 담보채무는 최대 15억에 달하기까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비도 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 사적으로 발생한 모든 유형의 채무가 포함될 수 있죠.
그에 대한 제일 큰 변수는 바로 여러분의 재산 및 월 소득이랍니다.
만약 다달이 받는 수입이 기재된 금액보다 적을 시, 애초에 개인회생을 준비하는 것 조차 가능하지 않기 때문인데요.
이와 같은 경우 개인회생이 아닌 개인파산을 선정하여 준비해야 한답니다.
이와 같은 제한 사항의 경우 일반적으로 변제금의 계산 방식에서 기인해요.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시 단계부터 지정된 계좌에 내는 금액을 말해요.
신청할 경우 납부가 제대로 이루어져야지만 인가 결정을 받아낼 수 있죠.
이와 같은 과정을 도합 3년 동안 매월 거듭하게 되고 갚지 못한 남은 채무 금액을 깎아주는 방식이죠.
혹시 여러분들이 총 얼마를 내야 하는지 알기를 원할 때는 어떻게 계산해야 좋은지를 추론할 수 있습니다.
그때 변제금은 먼저 얘기했던 월소득에 기본 생활비를 빼는 방식으로 정해져요.
혹여나 추가로 꾸준히 내야하는 지출이 있다면, 소명을 통하여 별도의 생계비를 받는 방법도 가능합니다.
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휴천면에 살고 있는 직장인 R는 20대 30대가 되면서 언제부턴가 사회 생활을 계속해서 이어가고 있는 자신을 마주하게 되었다고 합니다.
어렸을 적부터 현실과 점점 타협하게 된 결과물이라고 말할 수 있어요.
제일 큰 이유는 크면서 사회생활을 준비 하면서 매우 많은 돈이 필요했기 때문인데요.
그러나 그 당시 필요한만큼의 돈을 갖고 있지 않았기에, 대학 시절의 전공을 살려 사회 생활에 일단 뛰어든 것인데요.
다행히도 컴퓨터공학과를 졸업한 까닭에 직업을 얻는 것 자체를 생각보다 힘들지 않았죠.
하지만 직장 상사 밑에서 근무하며 월급을 받게되는 지금의 삶이 그렇게까지 행복한 삶은 않았죠.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 계속 머릿속에 맴돌았습니다.
이처럼 오로지 출퇴근만 반복하는 생활을 모내게 된 지 눈 깜짝할 새 1년이 흘렀고 지금와서 보니 회사 내에서도 나름대로 나쁘지 않은 입지를 맡게될 수 있었죠.
연봉도 나름 괜찮은 금액으로 오르게 되어 비상금도 나름 저축하게 될 수 있었죠.
살아가는 것은 분명히 안정된 삶이었음에도 불구하고 삶에 관한 만족도는 사실 그리 높지는 않았다고 했어요.
나름대로 여유자금을 모은 뒤에는 언젠가는 창업의 꿈을 펼쳐보려는 계획이 있던 것인데요.
결국 마침내 그 시점이 되자, 조금의 지체도 없이 바로 사표를 써서 냈다고 했습니다.
오랫동안 해온 직장인으로서 다양한 경험까지 갖춘 R는 미래와 연관된 두려움은 전혀 없었죠.
어느 정도 실패할 가능성을 고려해야 하는 일이었긴 하지만, 가능성을 본 것이었죠.
그렇지만 그 때 당시 모아놓은 돈만을 사용하여 꿈꾸는 사업을 시작하기에는 좀 무리가 따른지라 별도로 돈을 빌리는 것을 통해 추가로 요구되는 금액을 마련하였습니다.
이러한 선택이 휴천면 개인회생의 원인이 될 것이라는 사실은 꿈에도 짐작하지 못하고 말이죠.
반복된 실패를 겪으면서 늦게라도 표적을 바꾸기 위하여 시도해 보았지만 기대와 다르게 역효과만 마주할 뿐이었어요.
그렇게 몇 개월 동안 손해보는 게 반복되면서 굉장히 큰 손실을 이겨내야 했다고 하더라고요.
결국에는 눈물을 머금고 하던 사업을 끝마치게 되었답니다.
관련된 건물이나 물품을 전부 팔아버린 후, 직원들의 급여를 주고서 그 뒤에 남은 돈으로 채무를 갚았다더군요.
그렇지만 그 과정에서 8720만원이라는 어마어마한 빚이 생기고 말았답니다.
당장 이자 역시 해결해야 되는 아무리 따져봐도 돈이 생길 가능성이 없었죠.
결국, 비슷비슷한 직장에 다시 취업하게 되었으며 그 돈을 기반으로 해서 휴천면 개인회생 절차를 밟기로 했죠.
변제금에 해당되는 가용소득은 68만원이 돼요.
이를 36개월 간 지불한다고 가정해보면 휴천면 개인회생을 통하여 70프로 내지는 80프로의 채무를 탕감받게 되는 셈이랍니다.
물론 지금 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 하여 계산한 금액이고 이자까지 모두 포함한다면 실제로 받는 탕감 금액은 더 괜찮다고 볼 수 있죠.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 모두 무사히 거친 후에, 다행히도 승인을 받게 될 수 있었다고 하더군요.
중간에 한 두 개의 보정명령이 나오긴 했지만, 재빠르게 해결했던 것 역시 좋은 방향으로 작용한 것 같아요.
일단은 혹시라도 변제금이 밀리게 되는 일이 없을 수 있게끔 계속해서 살피면서 면책 시점만을 계속 기다리는 상태라고 해요.
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